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逃不出的“真香定律” 平安基金用FOF帶你跳出投資思維定勢

時間:2021-11-19文章來源:平安基金管理有限公司【字體:

近年來,居民資產配置這個議題變得越來越熱。

 

“現階段,中國居民的資產配置結構將發生持續性的變化。未來510年,中國居民資產配置一定要重視股票權益投資?!?,平安證券首席策略分析師魏偉在平安大講堂暨《新經濟形勢下,居民資產如何下注》的活動上如此建議。


 

根據魏偉觀察,從美國等發達地區的經驗看,直接融資和權益融資快速發展時期往往對應著科技創新引領的產業結構變革。因為創新型經濟結構更加需要權益融資等直接融資。而中國經濟在2016年之后就開始步入創新驅動階段,將催生直接融資需求增加。同時,中國居民的收入水平在2019年就超過了1萬美金。在房住不炒的政策基調下,居民資產配置將轉向金融資產配置。

 

對于現階段的投資者而言,迫切需要解答的問題已經從“是否進行多元化的資產配置”,變成了?!叭绾握_地下注”“8000多只基金應該如何挑選”“如何實現穩健的金融投資收益”“有沒有更省心省時省錢的解決方案”等。

 

活動上, 平安基金FOF投資總監代宏坤、平安基金養老投資總監高鶯以及平安基金多資產投資負責人易文斐,積極分享了精彩觀點,為投資者全方位解疑答惑。

 

01、跳出投資思維定勢:認識FOF的價值與優勢

 

“當前,資管新規下,理財產品開始向凈值化轉型。房地產的投資預期也在持續降溫。新經濟形勢下,投資環境已經發生了深刻的變化,投資者需要跳出”房地產+儲蓄+銀行理財“的思維定勢?!?,代宏坤表示。


 

在他看來,大多數投資者的資產配置問題不是是否進行多元化金融配置,而是如何多元化配置。

 

對于股票投資,代宏坤認為國內股票市場雖然越來越成熟,但依然是個人投資者主導,股價波動較大。同時,現在股票數量越來越多,個人投資者即使付出很大的精力,可能也很難實現穩定盈利。

 

對于基金投資,“這兩年公募基金實現了飛躍式的發展,很多投資者開始習慣基金投資。但是基金供給也越來越多,按投資對象分,有股票型,有債券型,有貨幣型;按投資的行業分,有新能源主題的,有消費主題的,有醫療主題等,各種各樣的基金已經超過8000只,投資者挑選基金的難度越來越高”,代宏坤說。

 

FOF這種創新型的投資工具應運而生,滿足了投資者多元化理財的需求。

 

代宏坤解釋說,“FOF就是一籃子的基金。它的價值在于通過專業團隊根據嚴格的模型,精選基金,形成一個基金投資組合,實現風險二次分散,讓基金投資收益更佳穩健。同時投資者也可以用很少的錢買到很多基金?!?/span>

 

據介紹,平安基金成立了一個專業的FOF嚴選團隊,負責調研基金底層資產配置、全方位分析基金經理、制定短期動態調整策略等,同時會根據投資者個性化的配置需求,制定針對性的配置方案。

 


02、養老投資新風口:養老焦慮如何緩解?

 

第七次人口普查數據顯示,65歲以上人口的比例占到總人口比重13.5%,遠遠超過了聯合國關于老齡化社會7%的上限,反映出我國人口老齡化加深的趨勢。

 

更值得關注的是,相比于國外“社保-企業-個人”均衡發展的養老金體系,我國養老金體系是第一支柱社保獨大,第二支柱企業年金覆蓋面較小?!拔覈谌е鶄€人養老金將迎來發展機遇期。從2018年開始,國家就開始自上而下有意識地推進個人養老金賬戶的頂層設計,為老百姓提供專屬的養老金賬戶?!备啁L介紹說。


 

在高鶯看來,養老FOF將是支撐個人養老金投資的重要工具。因為FOF產品本質內涵就是大類資產配置,傳統基金已經進行了一次風險分散。FOF配置一籃子基金,進行了二次風險分散,可以實現平滑長期組合的資產凈值,為投資者提供穩健的投資收益。

 

據介紹,平安基金建立了一支專業的養老FOF團隊,根據投資者年齡的變化,做動態的資產配置。隨著年齡增加,養老FOF組合會降低權益類等風險比例,同時增加債券類等固定收益資產比例,匹配投資者養老投資的穩健需求。

 

高鶯進一步介紹,“我們做組合投資不是說簡單地挑選幾只基金。嚴選基金只是其中一個環節,也是一個表象。更深層次,我們會自上而下,依托我們建立的戰略、戰術、風格等分析體系,進行一些動態調整。比如說戰略資產配置,就是長期的大類資產配置;戰術資產配置是對大類資產的強弱判斷進行超配和低配調整;風格資產配置則是在資產組合內部根據市場風格做一些適當的風格切換?!?/span>

 


03、如何把控投資中的選基環節?

 

“去年以來,基金市場涌進了很多新基民。但是,現在看,多數人的收益并不好。為什么會這樣?”,易文斐針根據自己的研究,指出了投資者投資基金存在以下幾個誤區。


 

首先,選基金選名氣大、規模大的基金。但是易文斐通過統計發現,基金規模與業績具有一定的負相關性。也就是說,規模越大,基金的收益率越低。因為基金經理管理的難度越高,尤其是基金規模大到一定程度后,它取得更好業績的難度會相應提升。

 

其次,追求短期業績亮眼的基金。易文斐介紹說,“我梳理了2013年到2019年的數據,前一年業績好的基金,在第二年排名落后的概率反而比較高。換句話說,短期歷史業績表現亮眼的基金,第二年的收益不一定會延續去年的表現?!?/span>

 

最后,把基金當成股票炒。基金更適合長期持有。高頻換手進行基金投資,把基金當成股票炒,收益率是非常差的。數據顯示,基金持有三年的收益率比一年的勝率高出很多。

 

在易文斐看來,組合投資風險分散,更適合初入市場的投資人?!拔覀兘⒘艘惶讟藴实目蚣?,前端有量化,可以高效覆蓋現在8000多只基金,做一些初步的篩選。同時,也會做一些定性的判斷,比如當面訪談等。整體來講,我們從過往這么多年的投資效果來看,基本上達到了一個相對比較穩健的回報?!?/span>



風險提示:基金有風險,投資需謹慎?;鸸芾砣顺兄Z以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產,但不保證本基金一定盈利,也不保證最低收益?;鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買者自負”原則,在做出投資決策后,基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險,由投資人自行負擔。投資人購買基金,既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益,也可能承擔基金投資所帶來的損失。投資人應當認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件,全面認識本基金的風險收益特征和產品特性,并根據自身的投資目的、投資期限、投資經驗、資產狀況等判斷基金是否和投資人的風險承受能力相適應,理性判斷市場,謹慎做出投資決策。投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資人獲得收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。產品名稱中“養老”字樣不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾,產品不保本,可能發生虧損。

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